最近、60代のお客様からこんなご相談をいただきました。「NISAを始めてみたけれど、相場が下がるたびに不安になってしまうんです。」「毎日値動きを見てしまって、落ち着かなくて……。」資産運用に興味を持ち、将来のために一歩踏み出したものの、“本当にこのままで大丈夫なのか”と悩まれる方は少なくありません。実際、私たちも日々のご相談の中で、同じような不安の声を多く耳にします。そこで今回は、60代の資産運用で大切にしたい「増やすこと」よりも“安心して続けること”という考え方についてお話ししたいと思います。

まずは「これからの暮らし」を考える

資産運用を始める前に、まず考えたいのが「これからどんな暮らしを送りたいか」です。退職後は、現役時代とはお金の流れが大きく変わります。これから先、旅行や趣味を楽しみたい方もいれば、医療や介護への備えを重視したい方もいます。また、住まいの修繕や車の買い替えなど、大きな支出が必要になることもあります。こうした将来の支出を整理しておくことで、「生活に必要なお金」と「運用に回せるお金」が見えやすくなります。“とりあえず運用する”のではなく、暮らしに合わせて考えることが安心につながります。

無理をしないことが長く続けるコツ

「余裕資金だけではもったいない」と感じ、生活費まで運用に回してしまうと、相場が下がった時に気持ちが大きく揺れてしまいます。すると、毎日相場を確認したり、少し下がるだけで不安になったりして、運用そのものがストレスになってしまうことがあります。だからこそ、まずは当面の生活費や緊急時の備えをしっかり確保することが大切です。そのうえで、“今すぐ使う予定のないお金”を運用に回すことで、落ち着いて続けやすくなります。資産運用は、短期間で結果を出すことよりも、「無理なく続けられること」のほうがずっと重要です。

「分けて持つ」という考え方

60代の資産運用では、「何を買うか」だけではなく、「どう分けて持つか」も大切なポイントになります。例えば、日本の資産だけを持つのではなく、海外の資産も持つ。株式だけではなく、債券や預金なども組み合わせる。このように資産を分けて持つことで、一つの値動きに資産全体が大きく影響されにくくなります。資産運用というと、「大きく増やすこと」をイメージされる方も多いですが、60代では“減らしにくくする”という視点も非常に重要です。リスクを分散することで、相場が変動しても落ち着いて向き合いやすくなります。

正解は人それぞれ違う

資産運用には、「これが絶対に正しい」という答えはありません。値動きが苦手な方もいれば、多少リスクを取ってでも増やしたい方もいます。また、「毎月安心して暮らしたい」のか、「子どもや家族に資産を残したい」のかによっても、考え方は変わります。そのため、人気の商品を選ぶことよりも、“自分に合っているかどうか”を大切にすることが重要です。無理なく続けられる方法こそ、長い目で見て資産を守ることにつながっていきます。

60代の資産運用は“安心のためのお金”

60代の資産運用は、「どこまで増やせるか」を競うものではありません。これからの暮らしを安心して続けていくために、お金とどう付き合っていくかを考えることが大切です。ライフプランを整理し、無理のない範囲で、自分に合った形で資産を持つ。そして、一つに偏らず“分けて持つ”ことで、不安を抑えながら続けていく。そんな“安心を土台にした資産運用”が、60代にはとても大切なのかもしれません。「自分の場合はどう考えればいいのだろう？」そんな時は、一人で悩まずに、まずはこれからの暮らしについて整理してみることが大切です。Kitto Zuttoでは、商品を販売することを目的にするのではなく、“これからどんな人生を送りたいか”を一緒に考えながら、お金との向き合い方を整理するお手伝いをしています。