―Hご夫婦の住宅新築と“利ざや”を活かしたライフプラン

住宅購入という大きなライフイベント。
多くの方が「自己資金をできるだけ入れてローンを減らす」
ことを“常識”と思っているかもしれません。
しかし、Kitto Zuttoをご利用くださった Hご夫婦 は、

少し異なる選択をされました。

自己資金を抑えて、運用へ♪

Hご夫婦は新築住宅を建てる際、
自己資金をあえて抑え、住宅ローンをやや多めに活用。
浮いた自己資金は、長期の資産運用に回すことにしました。
さらに住宅補助金制度も上手に利用。
結果として、運用資金をしっかり確保しながら
安心して家づくりを実現することができたのです。
そして、確保できた余裕資金の一部でご夫婦＋お友達と一緒にイタリア旅行へ。
フィレンツェの街並みや歴史ある建物の写真は、
見ているだけでこちらまでワクワクするものでした。

「利ざや」とは？

住宅ローンを活用しながら資産運用を行う際に重要となる考え方のひとつが、利ざやです。

利ざや ＝ 運用利回り − 借入金利

☆例えば・・・☆
• 住宅ローン金利：年1％
• 運用利回り：年4％
であれば、
4％ − 1％ = 3％ の利ざやが生まれます。
つまり、借入をしながら資産運用を行うことで、年3％分のプラス効果を得られる可能性がある、という考え方です。
もちろん、運用には価格変動や金利上昇といったリスクが伴います。
利ざやは「ローンを利用すれば必ず得られるモノ」ではなく、借入金利と運用利回りの差がプラスになる場合にのみ成立するもの。

自分のライフプランやリスク許容度をふまえて検討することが大切です。

<ライフプランを数字で確認する重要性>

借入を増やして運用するか、
それとも自己資金を多く入れてローンを減らすか。
どちらが良いかは、
· 収入や家族構成
· 将来の教育費や老後資金
· リスク許容度
などによって異なります。
ライフプラン全体を数字でシミュレーションすることが不可欠です。

まとめ

Hご夫婦は、
· 自己資金を抑えて運用へ
· 利回りを前提にライフプランを検証
· 補助金を活用
この3つの工夫で、
“守るお金” と “育てるお金” のバランスを見事に取られました。
結果として、家を建てても「人生を楽しむための資金」をしっかり確保し、イタリア旅行も心から楽しむことができたのです。

住宅購入はただの支出ではなく、未来の暮らしを豊かにするためのお金の使い方を考える絶好の機会☆

あなたのライフプランなら、どのような選択が最適でしょうか？？
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