お金にも“健康診断”が必要です
こんにちは。Kitto Zuttoの山本です。
先月、人間ドックに行ってきました。
特に異常もなく「何も変わりがない」という結果に、ほっと一安心。
けれど同時に、変わりがないことを確認する大切さを改めて感じました。
体の健康も、お金の健康も、“今の状態を知ること”が安心につながります。
今日はそんな「お金の健康診断」についてお話ししたいと思います。
◆ お金の健康診断とは？
お金の健康診断とは、家計や資産の現状を整理して、これからの暮らしを見据えた点検を行うこと。
具体的には、
・収入と支出のバランス
・貯蓄や投資の配分
・保険の内容
・年金や将来の生活設計
などを見直し、必要に応じて調整していきます。
「なんとなく貯金ができていない」
「保険料を払い続けているけれど内容を把握していない」
「老後資金、足りるのかな…」
そんな“気になっているけれど後回し”にしていることを、一度整理して“見える化”するのが、お金の健康診断の目的です。
◆ かかりつけ医のように相談できる存在
体の健康であれば、何か不調を感じたときに頼れる“かかりつけ医”がいると安心ですよね。
お金のことも同じです。
退職、転職、子どもの独立、住宅ローン完済、親の介護など――
人生の節目ごとに家計や資産の状態は変化します。
そんなときに気軽に相談できる“お金のかかりつけ”がいれば、判断に迷うことなく安心です。
ライフプランは、一度作って終わりではなく、
人生の変化に合わせて見直すもの。
だからこそ、定期的な点検＝お金の健康診断が大切なんです。
◆ 中立的なFPに相談するメリット
FP（ファイナンシャルプランナー）と聞くと、
「保険や投資を勧められるのでは？」と思われる方もいらっしゃいます。
しかし、Kitto Zuttoアドバイザーのような中立的な立場のFPは、商品を売ることが目的ではありません。
私たちは、お客様の立場に立って、
・現状の家計の整理
・無理のない貯蓄・投資の提案
・保険の必要性の見直し
・公的制度（年金・税制）を活かした対策
などをトータルで考え、暮らしに寄り添った提案を行います。
「どんな商品を買うか」よりも、「これからどんな人生を送りたいか」から考える――
それが私たちKitto Zuttoアドバイザーの役割です。
◆ 見直しにおすすめのタイミング
お金の健康診断は、次のようなタイミングで行うのがおすすめです。
・定年や退職を控えている
・お子さまの進学や結婚で支出が増える
・親の介護や相続を考え始めた
・ NISAやiDeCoを始めたい・見直したい
・住宅ローンを完済、または借り換えを検討している
こうした節目にライフプランを見直すことで、
将来の見通しがより明確になり、安心して次のステージへ進むことができます。
◆ 数字だけでなく、“心の安心”を
お金の健康診断は、数字を並べて分析するだけのものではありません。
実際にお話を伺うと、
「話してみたら気持ちがスッキリした」
「不安の正体がわかって、少し前向きになれた」
とおっしゃる方が多くいらっしゃいます。
お金のことは、家族や友人にもなかなか話しづらいもの。
でも、誰かに話すことで状況が整理され、
“見えない不安”が“安心”に変わることもあります。
できます。
◆ まとめ
体と同じように、お金も“定期的な健康診断”を。
年に一度、自分のお金の状態を確認しておくことで、
これからの暮らしにゆとりと自信が生まれます。
Kitto Zuttoでは、皆さま一人ひとりの価値観や夢に寄り添いながら、
“お金のかかりつけ”としてサポートしています。
「今の家計を見直してみたい」
「老後の暮らしがどんなイメージになるか知りたい」
そんなときは、どうぞお気軽にご相談ください。
お問い合わせはこちらからどうぞ。
