最近、「NISA貧乏」という言葉をニュースで目にしました。
新しく始まったNISA制度をきっかけに、
- 「将来のために投資をしなければ」
- 「周りもやっているから自分も始めなければ」
そんな気持ちから、毎月の収入の多くを投資に回してしまい、日々の生活が苦しくなってしまう。そんな状態を指して「NISA貧乏」と呼ぶそうです。もちろん、将来に向けて資産形成をすることはとても大切です。私自身も、長期・分散・積立の考え方は非常に有効だと思っています。
しかし、投資は人生を豊かにするための手段であって、生活を苦しくしてまで続けるものではありません。
大切なのは、まず「自分が投資できる金額」をきちんと把握することです。そのために私は、お金を3つの財布に分けて考えることをおすすめしています。
お金は「3つの財布」に分けて考える。
毎月の収入をすべて同じように考えるのではなく、役割ごとにお金を分けて考えると、家計のバランスがとても見えやすくなります。
私がおすすめしているのは、次の3つの財布です。
①使う予定のお金の財布
②増やすお金の財布
③人生を豊かにする財布
それぞれの役割を見ていきましょう。
①使う予定のお金の財布
まずは、生活のために使うお金です。住居費、食費、水道光熱費、通信費、保険料など、日々の生活を支える支出がこの財布に入ります。さらにこの財布には、近い将来に使う予定のあるお金も含まれます。
例えば
・子どもの教育費
・車の買い替え
・住宅の修繕費
・家族イベントの費用
数年以内に使う予定のあるお金は、値動きのある投資ではなく、確実に使える形で準備しておくことが大切です。この財布が安定していない状態で投資を始めてしまうと、相場が下がったときに焦って売ってしまったり、生活費や必要なお金が足りなくなってしまうこともあります。まずは、使う予定のお金の財布をしっかり整えること。それが安心して資産形成を続けるための土台になります。
②増やすお金の財布
2つ目が、将来のために増やしていくお金です。NISAなどを活用して、長期的に積み立てていく資産形成のお金ですね。
ただし、この財布に入れるお金は余裕資金であることが大切です。毎月の生活費や急な出費に困らない範囲で、
無理なく続けられる金額を決めること。投資は短距離走ではなく、長いマラソンのようなものです。途中で苦しくなってやめてしまうよりも、小さくても長く続けることの方が大切です。
③人生を豊かにする財布
そして、もう一つ忘れてはいけない財布があります。それが、人生を豊かにするためのお金です。
・旅行に行く
・趣味を楽しむ
・家族との時間を大切にする
こうした経験は、
人生の満足度を高めてくれます。さらに私は、ここに「自分への投資」も含めてよいと思っています。
例えば
・本を読む
・セミナーに参加する
・新しいことを学ぶ
・健康のために運動する
こうしたことは、自分の価値や可能性を広げてくれます。金融資産だけではなく、「自分自身」という資産を育てることも、とても大切な投資だと思います。
お金は「使い方」で人生が変わる資産形成というと、どうしても「いくら増えるか」に目が向きがちです。ですが、本当に大切なのはお金をどう使って人生をつくるかではないでしょうか。投資ばかりにお金を回して今の生活を我慢する人生より、今の生活も楽しみながら将来にも備えていく。そのバランスを考えることが、長く続く資産形成につながります。
自分に合ったお金のバランスを見つけるNISAはとても良い制度ですが、「枠を全部使わなければいけない」わけではありません。大切なのは自分に合ったペースで続けることです。
収入、家族構成、働き方、将来の夢・・・人によって、最適なお金の使い方や配分は違います。
だからこそ、「みんながやっているから・・・」ではなく、自分の人生に合ったお金の使い方を考えることが大切です。
資産形成は、お金を増やすことがゴールではありません。人生を豊かにすることがゴールです。使う予定のお金増やすお金人生を豊かにするお金この3つの財布のバランスを意識しながら、自分らしいライフプランを考えていきたいですね。
